Quem conduz não se livra de ter um seguro auto. É obrigatório e é uma das despesas a considerar quando se compra carro. Aqui está tudo o que precisas de saber.
O seguro auto é uma das despesas envolvidas na compra de um carro, seja novo ou usado. Contudo, as seguradoras estão cada vez mais competitivas, pelo que é possível encontrar alternativas acessíveis e muito completas – desde que saibas o que procurar. Descobre quais são as coberturas obrigatórias e como escolher o melhor seguro auto.
O que é o seguro auto e para que serve?
O seguro auto é o contrato que celebras com uma seguradora para cobrir os prejuízos que possas ter por utilizares o veículo. Nesse contrato encontram-se especificadas as situações que são cobertas (as chamadas apólices de seguro), como, por exemplo, casos de roubo, acidente ou avaria.
Circular sem um seguro auto é ilegal. O veículo pode ser apreendido e podes ter de pagar multa. Há quem contrate o seguro em nome do pai ou de outra pessoa com mais experiência de condução, para tentar pagar menos, mas o que é considerado para o cálculo é a idade e a experiência do condutor habitual. Se a seguradora se aperceber que o nome do condutor habitual não corresponde à verdade, pode anular a apólice por falsas declarações. Por isso, deves contratar o seguro auto em teu nome.
Que tipos de seguro auto existem?
Existem dois tipos de seguro auto: o que é obrigatório, designado por Seguro Auto de Responsabilidade Civil, e um facultativo, o Seguro Auto de Danos Próprios. Ambos diferem no tipo de coberturas e nos prémios exigidos pelas seguradoras.
O seguro auto obrigatório é o mínimo que precisas de ter para circular com o veículo, e cobre apenas os danos que provocares a terceiros. Cobre também todos os ocupantes do carro, desde que viajem corretamente na viatura (por exemplo, se não estiverem em sobrelotação nem viajarem sem o cinto de segurança). O condutor e o veículo não estão abrangidos, a não ser que a responsabilidade do acidente seja do outro condutor ou peão (o terceiro). Neste caso, é a seguradora do responsável que vai cobrir todos os danos, incluindo os sofridos pelo condutor e pelo veículo. É por isso que muitos condutores preferem a maior abrangência do seguro auto de danos próprios.
Neste seguro auto, não obrigatório, beneficias de um nível de proteção mais alargado. Já engloba proteção para ti e para o teu veículo, mesmo se o acidente ocorrer por tua responsabilidade. Podes ainda escolher várias outras coberturas e criar um pacote ajustado às tuas necessidades, como roubo, fenómenos da natureza [LINK artigo sobre carros submersos], quebra de vidros, reparação na estrada ou acesso a uma viatura de substituição, entre outras.
Quais as vantagens do seguro auto?
As vantagens de ter um seguro auto são mais importantes do que se possa imaginar; não é por acaso que é obrigatório. Por exemplo, o seguro auto permite que tenhas assistência em viagem. O auxílio está sempre garantido.
Além disso, por muito cuidadoso que sejas, os imprevistos acontecem a todos. Ninguém está livre de um acidente, muito menos causado por outros. Assim, os pagamentos dos prejuízos e das indemnizações estão assegurados, mesmo que o responsável pelo sinistro não tenha condições financeiras para o fazer. Assim, o seguro auto não só é obrigatório, como é fundamental para que todos circulem na via pública com tranquilidade e segurança.
Quanto custa um seguro auto?
A prestação que vais ter de pagar pelo seguro auto, designada por prémio, é influenciada pela ponderação de vários fatores. Alguns dos mais determinantes são a idade e a experiência do condutor, pelo que se for o teu primeiro carro, é natural que o valor a pagar seja mais elevado. Não teres histórico de acidentes da sua responsabilidade também joga a teu favor.
Além disso, as características do veículo também influenciam o preço do seguro auto. À partida, os carros mais recentes são mais seguros, pelo que o prémio poderá ser mais baixo. Carros mais antigos ou com maior cilindrada podem envolver um prémio mais elevado, por poderem originar acidentes mais graves.
Há ainda a considerar o distrito de circulação e o local onde pernoita (em garagem ou na rua). São beneficiados os veículos fora dos grandes centros urbanos, onde, teoricamente, há menor exposição ao risco de acidente. Por fim, as coberturas para o seguro auto também vão, naturalmente, influenciar o preço. Quanto mais coberturas quiseres incluir, mais caro fica, mas também beneficiarás de um nível de proteção mais elevado.
Admitindo apenas o Seguro Auto de Responsabilidade Civil (mínimo obrigatório), os valores podem variar entre 140 e 500 euros anuais. Também podes efetuar o pagamento de forma semestral, trimestral ou mensal, mas, em regra, o pagamento anual fica mais barato.
Como escolher uma seguradora para o teu seguro auto?
Se vais fazer um seguro auto, o primeiro passo a dar é estudar bem o mercado. Pede uma simulação a pelo menos 3 seguradoras e verifica com atenção as condições de cada uma. Além do que vais pagar de prémio, é importante confirmar explicitamente quais os riscos que estão cobertos e os que estão excluídos (e em que países são válidos), mesmo que contrates um Seguro Auto de Responsabilidade Civil. Verifica também a tabela de penalização e bonificação do prémio.
Consulta os tempos médios de regularização de sinistros por parte da seguradora. Todas são obrigadas a disponibilizar essa informação e, assim, conseguirás perceber se é uma entidade diligente. Fala também com amigos e familiares para perceber eventuais experiências que tenham tido com as seguradoras. É certo que um caso isolado pode não ser suficientemente representativo para avaliar uma seguradora, mas se verificares que um determinado tipo de problema tende a repetir-se, é sinal para ter cautela. Visita também portais online de reclamações, bem como as páginas sociais das entidades, para ver se existem muitas queixas e para perceber com a seguradora lida com as mesmas.
Concluindo, com o seguro auto estarás salvaguardado em qualquer situação e devidamente legalizado. Com estas dicas, sabes agora com o que contar e o que ter em conta para fazer uma boa escolha. Se estás a pensar comprar carro, não deixes de espreitar todos os usados disponíveis na Carmine.pt. Boas viagens!